Блокировка часто происходит неожиданно и не всегда законно. И если в случае с физлицами страдает один человек или семья, то, когда дело касается юрлица, под удар попадают все сотрудники компании и контрагенты.
Эксперты «Секрета» рассказали, как решить проблему и снизить риски возникновения такой ситуации. Кто может заблокировать расчётный счёт и почему Доцент Финуниверситета при Правительстве РФ Оксана Васильева перечислила причины блокировки банковских счетов.
Если коротко, счёт могут заблокировать в случае: нарушения законов или подозрения на него; наличия долгов; неисполнения условий договора.
Подробнее читайте далее. Банк. Может заблокировать деньги в случае, если есть подозрения на мошеннические действия, отмывание денежных средств и другие нарушения законов РФ, например: доходы владельца счёта не соответствуют платежам в пользу налоговой; вы рассчитываетесь с неблагонадёжными, подозрительными партнёрами; происходит снятие крупной суммы наличных от имеющейся на счету суммы; наличие сделок, которые не имеют экономического смысла; в компании не «оседает» прибыль, а отправляется в другие фирмы, а также нет активов (признаки «транзитной» компании); платежи не соответствуют деятельности организации.
Есть риск попасть под блокировку, если не представить банку документы для обновления сведений о себе.
Например, не сообщить о смене паспорта.
Федеральная налоговая служба (ФНС).
Среди причин блокировки счёта могут быть такие: неуплата налогов; неуплата имеющихся штрафов и пеней; просрочка подачи налоговой декларации; нарушение правил ведения налогового электронного документооборота (ЭДО) и другие.
Федеральная таможенная служба (ФТС) может потребовать в суде заблокировать счёт по следующим причинам: неуплата таможенных платежей и пошлин; размер обязательств юрлица меньше, чем сумма денег на его счетах; неисполнение требований по договору поручительства или по договору банковской гарантии.
Суд может арестовать счёт при наличии заявления об этом от уполномоченных органов и в рамках уголовного или судебного следствия.
Федеральная служба судебных приставов (ФССП) может инициировать блокировку счёта по решению суда из-за разных видов задолженности (по налоговым платежам, алиментам, кредитам, штрафам).
Также взыскатель имеет право самостоятельно направить исполнительный лист в банк, и тот будет обязан исполнить требования.
Все эти причины законны. Где посмотреть полный перечень оснований для блокировки счёта Полномочия ФНС по приостановлению операций по банковским счётам указаны в ст.
76 и 101 Налогового кодекса РФ. Полномочия ФССП указаны в ст. 70 ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ.
Полномочия банка указаны в ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Признаки сомнительной операции утверждены в приложении к положению ЦБ РФ от 02.03.2012 № 375-П. Какие причины для блокировки незаконны Отсутствие решения суда — в ситуации, когда оно должно быть.
Блокировка основана на данных, которые не подтверждены или сомнительны. Блокировка произошла до окончания срока, предоставленного для добровольного исполнения решения или вступления в силу постановления ФНС.
Если счёт заблокировали на основании личной инициативы сотрудников банка или предвзятости должностных лиц.
Также налоговики не вправе заблокировать счёт, если отчёты были сданы вовремя, хоть и содержали ошибки и неточности, отмечает аудитор и управляющий партнёр ГК «РосКо» Алёна Яковлева.
Во внесудебном порядке налоговая может блокировать только счета компаний. Блокировка счёта ИП возможна только по решению суда, говорит руководитель департамента внешнеэкономической деятельности GSL Law & Consulting Максим Гладырь.
Незаконные блокировки со стороны банка случаются. Но Максим Гладырь приводит примеры, когда российские суды вставали на сторону компаний в таких случаях: банк требовал от клиента предоставления документов по сделке в тот же день, а само требование вручил два дня спустя ; заблокировали доступ к интернет-банку и предложили закрыть счёт даже после предоставления компанией всех запрошенных документов по контрактам, ссылаясь на формальные проблемы ; банк требовал предоставить всеобъемлющую информацию о деятельности фирмы в целом, а не только по поводу сомнительной операции.
Интересно также, что банк вправе арестовывать по решению суда или постановлению пристава ту сумму, на которую наложен арест, подчёркивает Александр Боднар, гендиректор ГК «Рюрик».
К примеру, на счёте есть 100 000 рублей, а исполнительный лист на 40 000 рублей.
Именно эта сумма должна быть «арестована», а не весь счёт.
Какие опасности несёт блокировка счёта Для физлиц основная опасность — невозможность снять деньги и потратить по своему усмотрению.
Это может случиться в самый неподходящий момент: например, когда человек собирается оплачивать ипотеку.
Но есть и вещи похуже: например, уголовное преследование. Юрлицам блокировка счёта грозит полным параличом деятельности.
Из-за невозможности распоряжаться деньгами можно лишиться возможности рассчитываться с контрагентами, выплачивать зарплату. Это несёт и репутационные риски. Между финансовыми учреждениями в рамках закона 115-ФЗ происходит автоматический обмен информацией.
Любое подозрение в нарушениях, оставшееся без ответа, быстро становится известно всей банковской системе. Какие шаги нужно предпринять для разблокировки счёта Нужно устранить причину блокировки счёта.
Выяснить её чаще всего можно в банке при личном посещении — запросите официальный ответ от организации.
Выяснив причину, выполните требования: погасите долги или предоставьте банку запрошенную информацию и документы по спорным операциям. Если налоговая требует погасить долг — пополните баланс, и необходимая сумма спишется автоматически.
Но если блокировку инициировал банк, ситуация становится сложнее. Здесь сроки варьируются от нескольких часов до месяца. Правда, если счёт заблокировала налоговая, её решения будут действовать и на новые счета.
Только что открытый счёт заблокируют на вывод средств автоматически. Банки могут и вовсе отказать в открытии счёта, проверив информацию в налоговой.
А вот при наложении ограничений банком открыть новый счёт иногда даже желательно. Банки во многих случаях сами просят «неудобных» клиентов закрыть у них счёт и отправить оставшиеся средства в другое финансовое учреждение, отмечает Максим Гладырь.
Приоритетов, кому в первую очередь разблокировать счета, не существует. Но юридическим лицам в этом смысле немного проще, так как компании часто имеют штатного юриста и бухгалтера и документы их систематизированы.
Главное правило: с госорганами работайте быстро и формально, с банками — детально и предупредительно.
Как обезопасить себя от блокировки счета Если на ваш счёт регулярно поступают переводы от множества неизвестных отправителей, налоговая может заподозрить нестыковки.
Такие операции — самая частая причина блокировок. Обычно это случается с теми, кто торгует на рынке или продаёт товары через соцсети, не будучи зарегистрированным как ИП или самозанятый.
Легализуйте доходы. Так вы не только избежите вопросов от контролирующих органов, но и создадите защиту от внезапных ограничений. Помните: прозрачность — ваша лучшая страховка от блокировок.
Если вы — председатель родительского комитета и регулярно собираете средства на нужды класса, просите писать в комментарии цель перевода. Когда вам переводят деньги на день рождения, пускай не поленятся написать короткое поздравление при переводе.
Так вы снизите риск недопонимания со стороны банка. То же самое стоит делать и юрлицам — ведите деятельность в рамках закона.
Начните с основ: своевременно платите налоги и не забывайте сдавать декларации. Это не просто формальность, а надёжный способ сохранить контроль над финансами.
Не стоит выводить крупные суммы наличных — более 30% от оборотов юрлица. По возможности расчёты лучше делать в безналичной форме. Тщательно проверяйте контрагентов. Как минимум стоит запрашивать выписки из ЕГРЮЛ, уточнять наличие налоговой задолженности.
Для проверки можно воспользоваться сервисом ФНС «Прозрачный бизнес» . Важно оперативно давать ответы на запросы банка, работать в строгом соответствии с ОКВЭД, подавать в госреестры только достоверную информацию.
Что делать, если в разблокировке счета отказали Физлицам. Главный принцип — сначала всё решаем в досудебном порядке.
Если вы объяснились перед банком и вам отказали— обратитесь к финансовому уполномоченному. Это служба, которая регулирует в досудебном порядке отношения физлиц и банков.
Обращение можно подать в личном кабинете потребителя финансовых услуг . Оспорить незаконное решение в суде можно, если в процессе блокировки действительно были нарушения.
Перед обращением в суд проконсультируйтесь с юристом, чтобы понимать перспективы исхода дела. Для обжалования решения налоговой до обращения в суд его обязательно необходимо обжаловать в вышестоящем налоговом органе.
Юрлицам. Запросите в банке официальный ответ, почему заблокирован счёт. Направьте этот ответ с подтверждающими законность спорных операций документами в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ .
Обращение рассмотрят в течение 20 дней. Если инициатива идёт от ФНС, ФТС, ФССП, обратитесь туда с просьбой о разблокировке счёта и с предоставлением документов, подтверждающих отсутствие соответствующих оснований.
На действия любого должностного лица, ведомства или компании можно подать жалобу в прокуратуру. Это необязательно, но может существенно ускорить рассмотрение вашего вопроса.
Ранее «Секрет» рассказывал, в каких случаях банк может законно изъять ваши деньги со вклада .
Рубрика: Бизнес и Ресурсы. Читать весь текст на secretmag.ru.